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Les différents types d’assurance automobile : quelles sont leurs garanties et leur coût ?

Par François - 3 janvier 2023
Quelle est la meilleure assurance auto ?

Lorsque l’on achète un véhicule, il est important de souscrire une assurance automobile afin de couvrir les dommages causés à un tiers en cas d’accident. Cependant, il existe plusieurs types d’assurance automobile, qui proposent des garanties et des coûts différents.

Quels sont les différents types d’assurance automobile disponibles sur le marché et quelles sont leurs garanties respectives ? Comment choisir l’assurance automobile qui convient le mieux à ses besoins et à son budget ? Cet article vous donne un aperçu des principaux types d’assurance automobile et vous fournit des conseils pour bien choisir votre assurance automobile.

Quel contrat d’assurance automobile choisir ?

Il existe plusieurs types d’assurance automobile, qui proposent des garanties et des coûts différents. Voici un aperçu des principaux types d’assurance automobile disponibles sur le marché, ainsi que leurs garanties et leur coût :

  1. L’assurance au tiers : c’est la forme d’assurance la moins chère et la plus basique. Elle couvre les dommages causés à un tiers (autres véhicules, piétons, etc.) en cas d’accident, mais ne couvre pas les dommages causés au véhicule assuré. Elle est obligatoire pour tous les véhicules terrestres à moteur en France.
  2. L’assurance tous risques : cette forme d’assurance est plus complète que l’assurance au tiers. Elle couvre les dommages causés à un tiers, mais aussi les dommages causés au véhicule assuré, qu’il s’agisse d’un accident ou de dommages causés par un autre événement (incendie, vol, etc.). Elle est généralement plus chère que l’assurance au tiers, mais peut s’avérer très utile en cas de sinistre.
  3. L’assurance tous risques avec franchise : cette forme d’assurance est similaire à l’assurance tous risques, mais prévoit une franchise à la charge de l’assuré en cas de sinistre. Cela signifie que l’assuré doit payer une partie des frais de réparation ou de remplacement du véhicule en cas de dommages. L’assurance tous risques avec franchise est généralement moins chère que l’assurance tous risques classique, mais peut être moins avantageuse en cas de sinistre important.
  4. L’assurance tous risques avec franchise et dégressivité : cette forme d’assurance combine les avantages de l’assurance tous risques et de l’assurance tous risques avec franchise. Elle prévoit une franchise à la charge de l’assuré en cas de sinistre, mais cette franchise est dégressive : elle diminue au fil des années sans sinistre. Cela peut être intéressant pour les conducteurs qui ont un bon dossier de conduite et souhaitent bénéficier d’une réduction de leur franchise au fil du temps.

Il est important de bien comprendre les garanties proposées par chaque type d’assurance automobile avant de choisir celle qui convient le mieux à ses besoins. Il est également recommandé de comparer les devis d’assurance proposés par différentes compagnies afin de trouver l’offre la plus avantageuse.

Combien ça coûte d’assurer sa voiture ?

Le coût d’un contrat d’assurance automobile dépend avant tout de votre voiture, et plus précisement de la marque, de sa finition et sa catégorie. Assez logiquement, l’assurance d’une citadine sera toujours moins chère que celle d’un gros SUV. Voici les prix moyens d’une assurance automobile par catégorie :

  • Pour une citadine (petite voiture de ville), le coût moyen d’une assurance au tiers est d’environ 300 à 500 euros par an, tandis que le coût moyen d’une assurance tous risques est d’environ 700 à 1 000 euros par an.
  • Pour une compacte (voiture de taille moyenne), le coût moyen d’une assurance au tiers est d’environ 400 à 700 euros par an, tandis que le coût moyen d’une assurance tous risques est d’environ 1 000 à 1 500 euros par an.
  • Pour une berline (voiture de grande taille), le coût moyen d’une assurance au tiers est d’environ 500 à 800 euros par an, tandis que le coût moyen d’une assurance tous risques est d’environ 1 200 à 1 800 euros par an.
  • Pour un SUV (véhicule tout-terrain), le coût moyen d’une assurance au tiers est d’environ 600 à 900 euros par an, tandis que le coût moyen d’une assurance tous risques est d’environ 1 400 à 2 000 euros par an.
  • Pour un monospace (véhicule spacieux et polyvalent), le coût moyen d’une assurance au tiers est d’environ 600 à 1 000 euros par an, tandis que le coût moyen d’une assurance tous risques est d’environ 1 500 à 2 200 euros par an.

Il convient de noter que ces coûts moyens peuvent varier en fonction de nombreux facteurs, tels que l’âge et l’expérience du conducteur, le lieu de résidence, le type de véhicule, etc. Dans le futur, on pourra même intégrer l’assurance automobile dédiée aux voitures autonomes qui restent encore assez flou du fait de leur récence. Pour connaître le coût exact d’une assurance automobile pour votre véhicule, il est recommandé de demander des devis auprès de différentes compagnies d’assurance.

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