Acheter une voiture, qu’elle soit neuve ou d’occasion, représente souvent une dépense importante. Tous les ménages ne disposent pas de l’épargne nécessaire pour financer un véhicule comptant. Heureusement, le prêt personnel est une solution accessible et relativement souple pour concrétiser cet achat. Mais comment fonctionne ce type de crédit ? À qui s’adresser ? Quelles sont les étapes pour l’obtenir ? Voici tout ce qu’il faut savoir pour financer votre voiture dans les meilleures conditions.
Qu’est-ce qu’un prêt personnel auto ?
Un prêt personnel est un crédit à la consommation qui vous permet d’emprunter une somme d’argent, généralement entre 1 000 € et 75 000 €, que vous remboursez ensuite par mensualités. Dans le cadre de l’achat d’une voiture, ce prêt n’est pas forcément affecté : cela signifie que vous n’êtes pas obligé de justifier l’utilisation des fonds auprès de l’organisme prêteur, sauf si vous optez pour un crédit affecté auto, qui lui est lié directement à l’achat du véhicule.
Le prêt personnel présente l’avantage d’être plus souple : vous pouvez l’utiliser pour acheter une voiture à un particulier, régler les frais de carte grise, ou même faire les premières réparations sur une voiture d’occasion.
À qui s’adresser pour obtenir un prêt auto ?
Plusieurs options s’offrent à vous :
- Votre banque habituelle comme la Caisse d’Epargne : elle connaît votre profil et votre historique, ce qui peut faciliter l’obtention du prêt.
- Les organismes de crédit spécialisés : Cofidis, Cetelem, Sofinco, Younited Credit ou FLOA proposent des crédits 100 % en ligne avec des réponses rapides.
- Le concessionnaire ou le garage : certains proposent eux-mêmes des solutions de financement avec des partenaires bancaires.
- Les comparateurs en ligne : ils permettent d’obtenir rapidement plusieurs offres et de choisir celle qui convient le mieux à votre budget.
Les critères pour obtenir un prêt personnel
Avant de vous accorder un prêt, les établissements vont analyser plusieurs critères pour évaluer votre capacité à rembourser :
- Vos revenus stables : salaire, pensions, revenus locatifs…
- Votre taux d’endettement, qui doit rester inférieur à 35 %.
- Votre situation professionnelle : un CDI est souvent préférable, mais des emprunteurs en CDD ou auto-entrepreneurs peuvent aussi obtenir un prêt avec un bon dossier.
- Votre historique bancaire : être à découvert régulièrement peut jouer en votre défaveur.
- Votre apport personnel : même modeste, il peut rassurer le prêteur.
Comment maximiser vos chances d’obtenir un bon prêt ?
Avant de vous lancer, prenez le temps de préparer votre dossier :
- Faites un budget réaliste : incluez le prix de la voiture, les frais annexes (carte grise, assurance, carburant, entretien).
- Comparez les taux (TAEG) : le Taux Annuel Effectif Global inclut tous les frais liés au crédit, c’est le meilleur indicateur pour comparer deux offres.
- Soignez votre profil emprunteur : évitez les découverts, réduisez vos crédits en cours si possible, et rassemblez les justificatifs nécessaires (pièce d’identité, bulletins de salaire, RIB, etc.).
- Négociez : n’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre banques ou à demander un geste commercial si vous êtes bon client.
Quelles alternatives au prêt personnel pour acheter une voiture ?
Si vous cherchez une solution alternative, plusieurs options existent :
- Le crédit affecté auto : directement lié à l’achat du véhicule, il est souvent proposé en concession avec des taux intéressants.
- La LOA (Location avec Option d’Achat) : vous louez la voiture avec possibilité de l’acheter en fin de contrat. Idéal pour les voitures neuves.
- Le leasing ou LLD (Location Longue Durée) : pas d’achat à la fin, mais vous roulez toujours dans un véhicule récent, avec l’entretien souvent inclus.
- Le microcrédit social : si vous êtes en situation de précarité, certaines associations peuvent vous aider à financer un véhicule nécessaire à votre retour à l’emploi.
Le prêt personnel est une solution simple et accessible pour financer l’achat d’une voiture, qu’elle soit neuve ou d’occasion. Il offre une grande liberté d’utilisation, mais demande une gestion rigoureuse. Avant de signer, prenez le temps de comparer les offres, de bien estimer votre budget et de vérifier que les mensualités correspondent à votre capacité de remboursement.
En étant bien préparé, vous pouvez obtenir un financement adapté à votre situation et rouler sereinement dans votre nouveau véhicule.